Pokušení levných půjček a úvěrových karet

Britští občané otroky obrovské zadluženosti

Angela a Roy z Birminghamu nakonec dlužili přibližně 60 000 liber (přibližně 3,3 miliony Kč). Celostátně je to v Británii jen minimální částka z obrovské hory spotřebitelské zadluženosti, která za poslední čtyři roky stoupla v té zemi o celých šedesát procent. Jednoduché je totiž získávat úvěrové karty a zadlužit se na nich. Lidé také mají nyní daleko lehkomyslnější přístup k dluhům než dříve.

Royovi a Angele vznikly problémy před pěti lety, když přišel Roy o zaměstnání u dodávkové firmy TNT. "Žili jsme způsobem, který jsme si nemohli dovolit," konstatovala Angela.

"Manžel měl docela dobré zaměstnání, tak jsme si koupili spoustu věcí na půjčku. Když o zaměstnání přišel, nemohli jsme si dál dovolit splátky, ale strčili jsme hlavu do písku, a tak jsme se dál zadlužili. Psali jsme věřitelům, jestli by přijali menší splátky, ale ti to odmítli."

Nebyli sami. Podle Davida Cairnse, ředitele firmy Debtcall, která provozuje zadarmo telefonní poradenskou službu pro zadlužené lidí, je nyní Británie společností, která žije ze zadluženosti.

Cairns uvedl, že listopad 2000 porušil všechny rekordy, protože si ten měsíc lidi v Británii vypůjčili prostřednictvím úvěrových karet více než 1 miliardu liber (55 miliard Kč). Je to částečně důsledkem toho, že úvěrové karty nyní poskytují zákazníkům zdánlivě velmi výhodné podmínky. "Firmy, provozující úvěrové karty, nabízejí zákazníkům různé triky, jako nízké úrokové sazby, pokud si každý měsíc ještě něco dalšího prostřednictvím úvěrové karty přikoupí. Vede to k úplné hysterii a nyní je k dispozici množství nejrůznějších úvěrových karet a půjček."

Britský vládní Office of Fair Trading, Úřad pro férovou podnikatelskou praxi, konstatuje, že celkový objem spotřebitelských úvěrů, včetně půjček, stoupl za poslední čtyři roky o více než 60 procet a nyní dosahuje 159 miliard liber (8745 mld. Kč) ročně. Průměrně je každý britský občan zadlužen částkou 2500 liber (137 000 Kč) (do toho není započten hypotéční dluh za dům či byt, který se normálně splácí 25 let). O 37 procent stouply za poslední dva roky dotazy u úřadů pro spotřebitelské poradenství občanům (Citizens Advice Bureaux) co si počít s dluhy. V prosinci 1999 dlužili britští občané v průměru na úvěrových kartách 717 liber (cca 40 000 Kč), za poslední roky tato částka stoupla o 50 procent. Odhaduje se, že 31 procent lidí dluží prostřednictvím úvěrových karet více než 250 liber (13 750 Kč).

Britské ministerstvo průmyslu a obchodu nedávno založilo zvláštní pracovní odbor, jehož účelem je bojovat proti rostoucí občanské zadluženosti prostřednictvím úvěrových karet. Kim Howells, náměstek ministra pro spotřebitelské záležitosti, konstatuje, že problém roste už pět let.

"Částečně došlo k zásadní kulturní proměně," uvádí Howells. "Lidem už nevadí, že mají dluhy. Také se změnilo to, jak banky a další finanční instituce nabízejí půjčky. Lidé jsou nyní zaplavováni nabídkami úvěrových karet. Výhodou je to, že mají lidé v Británii nyní k dispozici obrovské množství finančních produktů, ale nevýhodou je, že když se spletou a začnou používat něco nevhodného, mohou se dostat do vážných potíží."

Malcom Hurlston, přeseda poradenské služby pro spotřebitelské úvěry (Consumer Credit Counselling Service) uvedl, že největšímu riziku podléhají lidi s nízkými příjmy, kteří dosud vždycky všechny půjčky řádně spláceli. "Avšak v důsledku sílícího sociálního tlaku jim hrozí, že propadnou zadluženosti."

Úřad pro férovou podnikatelskou praxi lidem doporučuje, aby si vypracovali měsíční rozpočet, aby hledali nejvýhodnější možnou koupi a nekupovali věci impulzivně. Zákazníci by si měli vždycky ověřovat, jaké budou úroky při splácení půjček, přečíst si pečlivě všechny podrobnosti finančního kontraktu a vždycky otevírat a číst poštu, protože výpisy útrat prostřednictví úvěrových karet tím, že obálku neotevřeme, nezmizí.

Angela a Roy Adams měli štěstí, že jim vypomohli příbuzní. Přišli o veškerý svůj credit rating, to znamená, že jim už nikdo neposkytne žádnou půjčku, a čelí celé řadě soudních rozhodnutí, ale pomalu začínají své dluhy splácet.

"Je příliš lehké dostat dnes půjčku," konstatovala Adamsová. "Právě tuhle jsem zase dostala nabídku úvěrové karty s úvěrovým limitem 1000 liber. Hned jsem to roztrhala a vyhodila."